1月起信用卡将实施新规 透支利率降低、禁收超限费

爱上荆门

2017年已经开始了，一大波影响市民信用卡消费的新政也开始正式实施了。去年4月，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），对信用卡利率、免息还款期最长期限、最低还款额、滞纳金等信用卡产品的核心内容做出调整，新规从今年1月1日起实施。下面将重温相关政策内容，提醒市民引起注意。

　　透支利率最低为万分之3.5

　　根据《通知》规定，透支利率上限为现行透支利率标准日利率万分之五，透支利率下限在日利率万分之五的基础上下浮30%。

　　理财师解读：过去，信用卡透支利率为透支金额的万分之五，每日收取，从今年开始改为了万分之3.5到万分之5之间浮动，具体由银行自行决定。可以算笔账，以10000元透支额度为例，每日利息最多可以少收取1.5元。

　　免息还款期和最低还款额两项限制被取消

　　之前，《银行卡业务管理办法》规定信用卡免息还款期最长为60天，首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。根据《通知》规定，取消信用卡免息还款期和最低还款额两项限制。

　　理财师解读：免息还款期由现在的50—56天变为由银行自行决定，信用卡最低还款额度也变为由银行浮动定价。目前已有银行开始按照当月透支余额5%或10%来执行最低还款限额。

　　禁收超限费，引入“违约金”取代“滞纳金”

　　《通知》指出取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。同时，禁止发卡银行向持卡人收取超限费，以规范发卡机构服务收费。

　　理财师解读：现行信用卡滞纳金收费标准为最低还款额的5%，新规取消了滞纳金、超限费，未还款行为由银行与持卡人协商解决，这样做更弹性灵活，更人性化。

　　预借现金额度提升四倍 首次允许将信用卡预借现金划转至本人储蓄卡

　　《通知》规定，通过ATM办理信用卡现金提取业务的限额，由每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元。《通知》首次明确，持卡人可以将信用卡预借现金转账到本人银行结算账户，禁止不同信用卡之间的转账。

　　理财师解读：靠POS机套现信用卡行为屡禁难止，现在预借现金有了很大突破性的调整空间，市民运用信用卡临时资金周转可以更方便自主了。

　　银行在协议期内调整利率应提前至少45个工作日告知

　　《通知》规定，发卡机构充分尊重持卡人真实意愿，调整信用卡利率标准时应至少提前45个工作日按照约定方式通知持卡人，且持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户。

　　理财师解读：这项调整说明，央行允许银行在信用卡协议期内改变利率了，虽然银行改变利率会提前至少45个工作日告知，那么持卡人也要多留心关注银行的调整变化行为，充分扞卫自己的意愿表达。

　　信用卡被“盗刷”可以得到补偿

　　《通知》规定，发卡机构应妥善处理伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易，及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿。

　　理财师解读：信用卡被盗刷的新闻不少见，资金安全备受关注，此次规定首次要求发卡银行通过商业保险、风险补偿基金等方式对持卡人被盗刷给予合理补偿。这是保障持卡人权益的一项调整措施。