公积金最新问答出炉！你还有什么不知道？

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【一、我市住房公积金贷款额度如何确定？】

       一般来说，房屋最高抵押比例为70%，抵押价值与担保额之和不得少于贷款额度；家庭月收入的60%不得少于家庭月负债之和。其具体要求为：一套房购房贷款最高可申请额度不超过购、建房总价的80%（住房抵押担保70%，剩余10%需使用住房公积金质押担保），二套房最高可申请额度不超过购建房总价的60%，最高限额为40万。如果借款人家庭月收入的60%小于家庭月负债（含正在申请的贷款）之和，则需要减少贷款额度或另找住房公积金质押担保。

举个列子

      张先生夫妻双方只有张先生缴存了住房公积金，每月单位和个人合计缴存600元，缴存比例均为12%，那么反推张先生的缴存月工资基数为2500元（600÷2÷12%）；张先生购买了一套房产，是一套房，总价为40万，首付两成8万，打算使用住房公积金贷款32万元，20年还清。根据计算，一套房40万元，最高可贷32万；贷款20年，每月需偿还1815.03元。
       然而张先生的贷款申请并不能被顺利审批通过，一是因为抵押物最高只能抵押7成，即28万元，小于贷款申请额；二是在不提供家庭月收入证明的情况下，张先生的家庭月收入将被认定为2500元，家庭月收入的60%也就是1500元，而贷款的月还款额已经超过家庭月收入的60%。张先生如果想贷32万，则须找一名公积金账户余额在4万元以上的职工为他提供公积金质押担保即可。如果张先生不想找他人担保，贷28万20年，每月还款额为1588.15元，仍然超过了家庭月收入的60%，此时张先生提供夫妻双方的收入证明，合计家庭月收入达到2650元以上，即可顺利办理贷款。如果张先生无法提供工资收入证明，那么他只能延长贷款期限或降低贷款额度，经测算，贷款28万元22年，每月还款额为1485.95元，小于家庭月收入的60%，张先生即可贷28万元，22年还清。

【二、装修贷款的额度怎么确定？】

       根据我市实际情况，目前在我市装修房屋不能提取住房公积金，只能办理住房公积金装修贷款。需要注意的是，灵活就业人员不能办理装修贷款，只能办理购房贷款和商转公贷款。

     装修贷款额度，根据装修房产的面积来核算，每平米按1500元核算，不得超过我市住房公积金装修贷款上限20万。按借款人年龄核算，男性职工最长可贷至65周岁，女性职工最长可贷至60周岁。装修贷款同样受到房屋套数、房屋价值、家庭收入、家庭负债和抵押担保价值影响：房屋最高抵押比例为70%，抵押价值与担保额之和不得低于贷款额度；家庭月收入的60%不得少于家庭月负债之和。
      装修贷款所需资料：如果您有正在偿还的公积金购房贷款，您可以凭夫妻双方结婚证和身份证直接提出申请追加装修贷款。如果您想单独申请装修贷款，则需提供夫妻双方身份证、结婚证、装修房屋所有权证（房产证）、 装修合同或所购装修主材的付款凭据。
      办理流程：夫妻双方携装修贷款资料到我中心网点提出申请，前台工作人员初步审核借款人的信用记录和借款资料后，为借款人出具相应贷款申请表格和文书，借款人签署后办理借款担保手续。装修贷款可以使用夫妻双方名下的房产、商铺和门面抵押担保，也可使用住房公积金质押担保。贷款经中心审核通过后，中心将通知银行按借款合同约定的放款途径放款。

举个列子

        李女士的住房购于2005年，购房总额为36万，面积为120平米，无其他贷款。住了10年，李女士想申请住房公积金装修贷款重新装修房屋。经测算，李女士的房屋最高可贷额度为18万元（120平米×1500元/平米），住房抵押价值为25万元（36万元×70%），因此住房抵押值已足够。李女士的家庭月收入为5000元，她贷款18万元、10年，每月还款1758.94元，家庭月收入的60%高于家庭月负债，因此她无需找其他担保。

【三、灵活就业人员如何缴存住房公积金？如何办理贷款和提取？】

①进城务工人员和灵活就业人员如何缴存住房公积金？
办理资料： 进城务工人员和灵活就业人员开户时，需本人持身份证原件及复印件一份到我中心服务网点办理开户手续。
缴存标准：开户时，可根据情况自愿选择缴存标准并填写相应表格，最低合计月缴存额为300元，最高为2350元。
需要办理公积金购房贷款的职工，每月最低合计月缴存额不得低于拟申请贷款的月还款额；如果开户时不能确定拟贷款情况，可先按最低标准300元缴存，办理贷款时再补齐差额。
如何缴存：中心工作人员为进城务工人员和灵活就业人员办理开户手续后，开户人需持身份证到中心受托银行办理公积金业务银行卡，并将首次缴存额存入该卡中。需要办理公积金购房贷款的职工，首次缴存时须一次性补缴3个月的缴存额；半年内不办理贷款的职工只需缴存1个月的月缴存额。从次月起，缴存职工每月在开户时约定的日期前将当月月缴存额足额存入公积金业务银行卡中即可；受托银行将在每月约定日期直接从该卡中划扣当月缴存额。

荆门115提醒：如您为及时存入足额的月缴款而导致银行扣款失败，您的个人公积金账户将被中心封存，封存后3个月内仍未补缴或累计3次划扣失败的，中心将取消其5年内贷款资格。

②进城务工人员和灵活就业人员如何办理公积金购房贷款？
      进城务工人员和灵活就业人员连续缴存住房公积金达6个月，信用记录良好且有按期偿还贷款本息的能力；三年内在本市购房的，可申办住房公积金购房贷款；有本市未还完的商业银行住房按揭贷款的，可申办商转公贷款。
       进城务工人员和灵活就业人员申办购房贷款和商转公贷款时，男性职工最长可贷至60周岁，女性职工最长可贷至55周岁；其贷款额度标准、贷款办理流程与单位缴存职工政策一致，

                                                                                       举个列子

       孙先生是一名个体工商户业主，今年33岁，经过几年打拼，他打算在城南购置一套价值40万的房产，听说住房公积金贷款利率低利息少，于是打算以灵活就业人员身份缴存住房公积金办理公积金贷款。根据政策，孙先生打算购买的这套房产是他的首套房，公积金购房贷款最高可申请总房价的8成，也就是32万元；孙先生最长可贷27年，每月需还款1485元。3月，孙先生到荆门住房公积金管理中心办理了灵活就业人员住房公积金开户手续，开户时他一次性补缴了1月至3月三个月的住房公积金4455元。从4月起，每月15日银行将从他的公积金银行卡中扣款1485元。再过三个月，6月15日成功银行扣款后，孙先生将获得办理公积金购房贷款的资格。

   

  【四、能支取住房公积金为子女偿还住房贷款吗？】

       我市现已于去年5月支持职工购房时，家庭代际互助使用住房公积金。职工三年内购房后，除了购房职工夫妻双方可办理购房提取外，购房职工的父母和子女可同时提取其名下住房公积金。

此外，购房职工或其父母或其子女，还可申请公积金购房贷款。也就是说，家庭代际互助使用住房公积金，目前只限于办理购房提取和购房贷款业务，其他业务均不能办理。办理贷款时需提供新购住房的购房合同和首付款发票（或房产证和契税发票）原件和复印件1份、借款人夫妻双方身份证和结婚证原件及复印件2份，还需提供记载家庭成员关系的户口登记簿、出生医学证明、独生子女证（附父母结婚证或户口簿）或公证部门出具公证证明等任一项证明材料原件及复印件2份，办理流程和手续与自住住房购房贷款一致.

                            【五、商业银行住房按揭贷款能否转成住房公积金贷款？】

      ①商转公贷款如何办理？
       我市目前允许办理商转公贷款。但仅限于住房按揭贷款，门面或商铺的按揭贷款不能转成公积金贷款。
      房产购于3年之内，可在一次性提前还清商业银行贷款后，夫妻双方凭身份证、结婚证、已在房管部门备案的购房合同（或《房屋所有权证》）和付款凭证到我中心服务网点直接申办购房贷款，同时可追加装修贷款。
      房产购买已超过三年，首先需要一次性提前还清商业银行贷款，然后在30日内凭夫妻双方身份证、结婚证、最后一次结清商业银行贷款的回执、已在房管部门备案的《购房合同》（或《房屋所有权证》）及付款凭证，到我中心服务网点申办商转公贷款。

       房小妹提醒：这里的3年是以房产证时间为起界限

      ②已办理商业住房按揭贷款购房，可以提取公积金吗？

商业银行住房按揭贷款已还满1年的公积金缴存职工，可以办理按年提取还商贷业务，每12个月提取一次住房公积金，用于偿还上年度住房贷款本息；提前一次性还清商业银行住房贷款时，也可以提取夫妻双方个人公积金。

按年提取还商贷业务须提供提取人身份证（原件及复印件1份）、提取人经单位签章的提取申请表、商业银行住房按揭贷款合同（原件及复印件1份）、上一年度银行还款流水（原件及复印件1份）；

提前一次性还清商贷提取须提供提取人身份证（原件及复印件1份）、提取人经单位签章的提取申请表、时间在30日内的最后一次结清贷款回执（原件及复印件1份）、原《购房合同》或房屋所有权证（原件及复印件1份）；

以上两种提取须同时提取配偶公积金的，还需提供配偶身份证（原件及复印件1份）、结婚证（原件及复印件1份）、配偶单位签章的提取申请表。

③已办理商业住房按揭贷款购房，还能办理公积金装修贷款吗？

已办理商业住房按揭贷款购房的公积金缴存职工，只要您夫妻双方名下无未还清的公积金贷款，您就可以办理装修贷款。

办理装修贷款时，夫妻双方需提供身份证（原件及复印件2份）、结婚证（原件及复印件2份）、装修的房屋所有权证（原件及复印件1份）、装修合同或购买装修主材的付款凭据。

同时，因为房产已办理商贷抵押给银行，还需提供夫妻双方名下其他房产用以抵押担保（需提供抵押房产的房产证原件及契税发票）或他人的公积金质押担保（担保人须持身份证到场）。

                                               【六、公积金贷款首付需要付几层？】

在荆门用公积金买房，首套房和二手房的首付其实是有差别的。

>>>>关于首套房

买首套房后，办理公积金购房贷款时首付最低20%，最高可申请80%（住房抵押担保70%，剩余10%需使用单位缴存职工的住房公积金质押担保），上限为40万。

贷款期限5年内（含5年）的年利率为2.75%  ；贷款期限大于5年的年利率为3.25%。

>>>>关于二套房

二套房最高可申请额度不超过购建房总价的60%，最高限额为40万。

贷款期限5年内（含5年）的年利率为3.025%  ；贷款期限大于5年的年利率为3.575%。

荆门115提醒：贷款放款后无法变更还款年限，但可以在经济条件允许的情况下提前一次性还清贷款。

                                           【七、公积金贷款期限有多长】

我市住房公积金贷款期限由借款人自愿选择，但最长年限由借款人的年龄确定，且不得超过30年上限。

正常缴存的单位职工中，男职工贷款年限控制在65周岁以内，女职工贷款年限控制在60周岁以内；正常缴存的灵活就业人员中，男职工贷款年限控制在60周岁以内，女职工控制在55周岁以内。

                                       【八、公积金买房还款是每月直接扣除账户里的钱吗？】

我市暂未开通按月抵扣还款，办理了公积金贷款，需要每月自行垫资连续正常还款满12个月后，再去公积金中心提取。（每年可提取一次住房公积金）

                                 【九、公积金贷款买房后，公积金断交了有什么影响？】

      公积金断缴后，贷款职工无法办理按年提取还贷等业务，且可能影响我市后续推出的新还贷提取业务

                                      【十、异地缴存公积金能在荆门买房吗？】

异地缴存公积金在荆门购房后可在荆门办理公积金购房贷款。

在深圳、上海、武汉等荆门行政区域以外的任意一个地方，连续缴存住房公积金6个月（含）以上，回荆持三年内的房产部门备案的购房合同（或房产证）和付款凭证，都可以申请办理住房公积金个人购房贷款。

就算户籍不在荆门，早已迁移到外地，只要连续缴存住房公积金达6个月，在荆门购房，还是可以回荆门申请住房公积金个人贷款。

异地缴存职工在我市办理住房公积金贷款，须在缴存地住房公积金中心开具《异地贷款职工住房公积金缴存证明》，核对证明上记载的月缴基数，如果基数与实际工资不符，建议到工作单位开具工资收入证明，然后夫妻双方凭身份证（原件及复印件2份）、结婚证（原件及复印件2份）、房管部门备案的购房合同（原件及封面至18面复印件1份）、付款凭证（原件及复印件1份）、《异地贷款职工住房公积金缴存证明》、工资收入证明等资料到我中心办理贷款申请。

                                       【十一、信用卡逾期，还能用公积金贷款吗？】

信用卡逾期如果影响到你的征信问题，不管是商贷还是公积金贷款都会收影响的。信用卡最大逾期数不超过6期且全部逾期已还清可酌情审批，超过6期住房公积金中心无法受理。

荆门115为你总结了公积金贷款买房最常见的咨询进行汇总，希望对大家有帮助！你还有什么问题都可以提出来哦！