借出银行卡 摊上的可能是三项罪

爱上荆门

明知他人实施不法活动，仍提供银行卡供人使用，此行为该当何罪？近日，钟祥市人民法院一审3起案件给出答案，因借出银行卡后的行为不一，摊上的可能是三项罪。

首先，在明知他人实施网络违法犯罪活动的前提下，仅将自己银行卡借人使用，则构成帮助信息网络犯罪活动罪；其次，若在帮信罪的前提下更进一步，借卡人还主动提供人脸识别，或通过手机银行、微信、支付宝等平台实施转账，或到银行柜台、柜员机前转账、提取，则构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪；再则，若在明知他人利用自己银行账卡收取贿赂资金，并帮助对方将收取的贿赂资金转出，则构成洗钱罪。

案例一：借出银行卡帮人转移诈骗资金，构成帮信罪

涉案人为周某，男，今年24岁，中专文化，个体经营户，内蒙古人。

2022年10月3日，钟祥警方在办案中发现周某涉嫌犯罪，遂电话通知其到案。查明案情后，警方以周某涉嫌犯帮助信息网络犯罪活动罪移送检察机关提起公诉。今年1月18日，钟祥市人民法院一审此案。

一审查明，2022年7月，周某为牟取利益，明知他人实施网络违法犯罪活动，仍将自己名下的5张银行卡、身份证、手机卡出借给他人，为对方提供支付结算帮助，流入（流出）资金600余万元。其间，周某名下一张银行卡关联诈骗案件1起，其非法获利5.5万元。案发后，周某退清了非法所得5.5万元。

一审认为，周某明知他人实施犯罪活动，而将其银行卡提供给他人使用，为他人实施电信网络犯罪活动提供支付结算帮助，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。周某接到民警电话通知后自动到案，如实供述犯罪事实，系自首，认罪认罚，可从轻处罚；退缴了全部非法所得，可酌情从轻处罚。

一审判决，周某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑10个月，缓刑1年，并处罚金6000元；对周某持有的5张银行卡予以没收；对周某退缴的非法所得5.5万元予以没收，上缴国库。

案例二：提供银行卡并参与转移诈骗资金，构成掩隐罪

涉案人为姚某，男，今年22岁，中专文化，务工，贵州人。

2022年10月31日，警方在办理案件中发现姚某涉嫌犯罪，遂电话通知其到案。查明案情后，警方将姚某移送检察机关提起公诉。今年1月18日，钟祥市人民法院一审此案。

一审查明，2022年8月26日、27日，姚某为牟取利益，明知他人实施网络违法犯罪活动，仍将自己名下的3张银行卡及手机提供给他人使用，并提供刷脸验证、取现等帮助转移犯罪所得资金。银行卡共流入（流出）资金34万余元。其中，一张银行卡流水关联诈骗案件4起，涉案资金20.4万余元，其非法获利1000元。案发后，姚某退缴非法所得。

一审认为，姚某构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。姚某在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，应从轻或减轻处罚；系自首，认罪认罚，可从轻或减轻处罚；退缴了非法所得，可酌情从轻处罚。

一审判决，姚某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑2年，缓刑3年，并处罚金1万元；对姚某的非法所得1000元予以没收，上缴国库。

案例三：提供银行卡帮人转移贿赂资金，构成洗钱罪

涉案人为严某，男，今年31岁，高中文化，务工，钟祥人。

2023年12月21日，警方在办案中发现严某涉嫌犯罪，遂电话通知其到案。查明案情后，警方以严某涉嫌犯洗钱罪移送检察机关提起公诉。今年1月11日，钟祥市人民法院一审此案。

一审查明，2019年10月至2019年11月，严某明知他人利用其银行卡收取贿赂资金，仍将自己的一张银行卡提供给对方使用，并帮助对方将收取的贿赂资金转出，涉案金额5.8万余元。

一审认为，严某构成洗钱罪。严某接办案民警电话后，告知了自己的位置，如实供述自己罪行，系自首，且认罪认罚，对其可从轻处罚。

一审判决，严某犯洗钱罪，判处有期徒刑6个月，缓刑1年，并处罚金5000元。（记者 秦文 通讯员 刘聪 刘高媛）

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帮信罪最高可判3年

刑法第287条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第287条之二第一款规定的“情节严重”：

（一）为3个以上对象提供帮助的；

（二）支付结算金额20万元以上的；

（三）以投放广告等方式提供资金5万元以上的；

（四）违法所得1万元以上的；

（五）2年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；

（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；

（七）其他情节严重的情形。

实施前款规定的行为，确因客观条件限制无法查证被帮助对象是否达到犯罪的程度，但相关数额总计达到前款第二项至第四项规定标准五倍以上，或者造成特别严重后果的，应当以帮助信息网络犯罪活动罪追究行为人的刑事责任。

掩隐罪最高可判7年

刑法第312条规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

《最高人民法院关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒，具有下列情形之一的，应当依照刑法第312条第一款的规定，以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪定罪处罚：（一）1年内曾因掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益行为受过行政处罚，又实施掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益行为的……（三）掩饰、隐瞒行为致使上游犯罪无法及时查处，并造成公私财物损失无法挽回的……

该解释第三条规定，掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第312条第一款规定的“情节严重”：（一）掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益价值总额达到10万元以上的；（二）掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益10次以上，或者3次以上且价值总额达到5万元以上的……

洗钱罪最高可判10年

洗钱是指将犯罪或其他不法活动所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。

刑法第191条规定，为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。